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借贷咨询与管理协议


甲方 (资金出借方、出借人):

证件类型:

证件号:

手机:


乙方(服务提供商):北京财路通网络科技有限公司

客服电话:400-003-3939

客服邮箱:kefu#zlot.cn

鉴于:

  1. 1.甲方是具有完全民事行为能力,拥有合法的资金来源,有将资金通过合法途径出借给资金需求人(以下称借款人)的意愿和能力的自然人、法人或其他组织。

  2. 2.乙方是一家在北京市朝阳区合法成立并有效存在的有限责任公司,公司名称为:北京财路通电子商务有限公司,并拥有www.douman.com/www.zlot.cn网站及豆蔓APP的经营权,依法从事投资管理、投资咨询、技术服务等业务经营。

  3. 上述双方依据中华人民共和国的法律,经过友好协商,达成一致,订立如下协议,以兹信守。

一、 定义:

  1. 1.1

    本协议中下列词语具有以下含义:

    1. 1.1.1

      出借人、资金出借方:指将自有合法资金自愿出借给他人的中华人民共和国公民、法人及其他组织。

    2. 1.1.2

      借款人、资金借入方:指具有合法资金用途自愿取得借款的中华人民共和国公民。

    3. 1.1.3

      借款或资金或款项:指以人民币计量的货币。

    4. 1.1.4

      本协议、本合同:指本《借贷咨询与管理协议》以及各方就本《借贷咨询与管理协议》约定事项共同签署的补充协议和相关文件。

    5. 1.1.5

      债权:指在出借人与借款人借贷关系存续期间出借人对借款人拥有的全部权益,债权以人民币计价。

    6. 1.1.6

      服务费:指基于本协议或与本协议相关的协议,乙方为出借人或借款人提供信息咨询等服务而向出借人或借款人收取的以人民币计量的费用。

    7. 1.1.7

      质保服务专款:指为出借人的共同利益考虑,由乙方设立并管理、以乙方的名义单独开立的一个专用账户。从当期已融资成功金额提取的一定比例提取的专项资金,由乙方设立专门账户计存和管理。质保服务专款的用途是,在借款人发生违约且经实现抵押权仍无法全部清偿的,按照本合同约定的方式和比例以质保服务专款先行向出借人垫付,前期已先行垫付的款项后期收回的,计入当期质保服务专款账户中。

    8. 1.1.8

      工作日:指中华人民共和国政府规定的工作日期。

    9. 1.1.9

      元:指中华人民共和国法定货币即人民币计量的单位。

    10. 1.1.10

      送达:指本协议任意一方按照本协议约定的任一种送达方式将书面文件发出的行为。

    11. 1.1.11

      我国或中国:指中华人民共和国(不含港澳台地区)。

    12. 1.1.12

      书面:指以纸质、电子文档等形式通过快递、当面提交或E-mail方式提供并保留的,以汉字书写的文件。

    13. 1.1.13

      恶意出借或收购债权:是指一人或受同一一致行动人控制的多人以自己的名义进行出借或收购本协议项下的相关债权超过乙方内部确认的一定限额,可能引发债权集中、涉嫌违反相关法律规定的行为。

    14. 1.1.14

      资金服务期:指乙方向甲方提供资金出借服务的期间。甲方成功签订《借款协议》的,资金服务期以《借款协议》约定的借款期限为准;推荐期满甲方未能签署任何一份《借款协议》的,资金服务期于推荐期满日截止。

    15. 1.1.15

      《借款协议》:指本协议甲方、乙方与乙方推荐的借款人共同签订的关于约定借款内容的协议,《借款协议》自签订之日起即成为本协议的附件。

    16. 1.1.16

      推荐期:指乙方向甲方推荐借款人的期间。推荐期为本协议签订之日起的20个工作日内。

  2. 1.2

    本协议的条款和标题仅为方便阅读,不影响本协议各具体条款正文内容的含义。

  3. 1.3

    本协议约定的日期、期限的计算方式,除本协议明确规定外,以我国《民法通则》规定为准。

二、本协议签署的前提条件

  1. 2.1

    各方同意并正式签署本协议,包括所有附件内容。

  2. 2.2

    出借人的资金来源合法,不存在非法吸收存款、洗钱、诈骗、盗窃、赌博、贪污、受贿等我国法律或我国认可的国际公约禁止或犯罪的行为。

  3. 2.3

    借款人的借款用途合法,借款款项不得用于我国法律或我国认可的国际公约禁止或犯罪的用途。

  4. 2.4

    在接受乙方的服务过程中,除了服务费和本合同约定的应收费用外,甲方不得向乙方公司实际控制人或关联人、员工的账号接收或转出任何钱款、不与前述人员进行任何私下委托、交易。

三、 甲方权利义务

  1. 3.1

    甲方应提供以甲方名义开具的、真实有效的资金收支账户。

  2. 3.2

    甲方应在签署本协议的同时授权乙方指定的有支付结算资质的第三方合作单位从甲方账户中代为扣划、支付钱款给借款人或代为收取钱款。

  3. 3.3

    推荐期内,甲方应确保本协议中约定的收支账户可划扣余额大于本协议约定的出借金额。如果推荐期内因甲方原因导致本协议终止的,则甲方应按照约定初始出借金额的2%支付违约金给乙方。推荐期满之日乙方仍未推荐甲方认可的借款人的,从推荐期满后次日起,甲方有权解除本合同,双方互不承担违约责任。

  4. 3.4

    甲方在完全自愿的情况下选择自己认可的经乙方推荐的借款人签署《借款协议》。《借款协议》签署后甲方即应按照本协议的规定向乙方支付服务费。

  5. 3.5

    甲方有权查询乙方提供的资金出借情况报告。

  6. 3.6

    甲方同意,如果其所出借对应的借款人有提前还款的需求时,甲方允许借款人依据《借款协议》的约定进行提前还款,而无需再次征得甲方同意。

  7. 3.7

    对于乙方基于推荐出借的需要而提供给甲方的借款人的资质证照及其他相关信息,甲方确保仅用于出借参考,不向任何乙方以外的第三方透露或擅自使用,甲方有义务为借款人的信用信息及乙方的业务内容进行保密。如果甲方擅自、不恰当地向他人透露借款人的信用信息及乙方的商业秘密,由此对借款人或乙方造成的损失,由甲方承担全部责任。

  8. 3.8

    甲方保证其所用于出借的资金来源合法,甲方是该资金的合法所有人。如果第三方对资金归属、合法性问题发生争议,由甲方负责解决。如甲方未能解决,则放弃享有其所出借款项所带来的利息收益。

  9. 3.9

    甲方变更账户信息、本协议首页载明通讯信息等相关重要信息,须及时书面通知乙方。因甲方未及时通知乙方而导致自身受到损失,由甲方自行承担责任。

  10. 3.10

    甲方有权利亦有义务不向乙方公司实际控制人或关联人、员工的账号接收或转出任何钱款,不与前述人员进行任何私下委托、交易,否则由甲方自行承担责任。

  11. 3.11

    甲方同意将借款人提供的抵押增信物通过安装GPS进行日常管理监控。如借款人逾期3日仍未履行合同的,甲方授权乙方可以以与借款人协议折价,依法拍卖、变卖等方式处理抵押增信物品,实现抵押权。

四、 乙方权利和义务

  1. 4.1

    乙方应在资金服务期内,持续向甲方提供本协议约定的服务。

  2. 4.2

    乙方有权在存在恶意出借或收购债权的情况下停止借款协议、债权转让书面签署、备案工作,并有权拒绝承认借款、债权转让的效力。当存在以收购债权为合法形式掩盖非法吸收存款等违法犯罪行为时,乙方有权立即向公安部门举报,甲方应协助公安部门调查。

  3. 4.3

    乙方应按期向甲方汇报《借款协议》的履行情况。

  4. 4.4

    乙方应当对其提供的借款人信息真实性予以核实。因乙方核实工作失职而引发的纠纷,由乙方承担责任。

  5. 4.5

    乙方应按照本协议约定设立、管理和使用质保服务专款专用账户。

  6. 4.6

    甲方同意委托乙方办理借款人提供的车辆抵押担保手续;同意由乙方代为行使甲方的车辆抵押权,可在适当的时候为甲方利益实现抵押权,用于支付借款人应向甲方偿还的款项。

  7. 4.7

    甲方指定乙方作为抵押押车辆保险受益人或被保险人,在适当的时候为甲方实现相关权益。

  8. 4.8

    在甲方与借款人借贷关系存续期间,借款人发生违约行为时,乙方须采取合法合理的措施协助甲方进行及时催收和追讨。

  9. 4.9

    乙方为甲方提供资金出借相关服务,包括但不限于借款人推荐、出借促成、回款管理、出借资金贷后管理及必要的催收服务、以及定期提供资金出借情况报告、在借款人违约的情况下实现抵押权等服务。

  10. 4.10

    乙方应妥善保存《借贷咨询与管理协议》及相关的全部资料以备查阅,保存期限为本协议存续期间及本协议终止之日起10年。

五、甲方出借资金的管理

  1. 5.1

    甲方提供一个收支账户作为资金出借划扣与收回结算的专用账户,甲方须确保如下账户为甲方名下合法有效的银行账户,甲方变更该账户时必须签署《出借人客户信息变更书》,并经乙方确认后方可变更。如因甲方未及时书面通知乙方引发的损失由甲方自行承担。

  2. 5.2

    甲方的收支账户信息:户名(与甲方姓名一致):开户行(精确到支行):账号:

  3. 5.3

    本协议有效期内,由于非甲方原因导致的错误收支,乙方应协助追索。

  4. 5.4

    根据甲方与特定借款人之间的借款相关协议文件的规定,借款人有义务对甲方定期还本付息,为便利、统一地收回本息,甲方委托并授权乙方授权其合作的有支付结算资质的第三方机构代为划转借款人每期偿还的本息。

六、质保服务专款

  1. 6.1

    质保服务专款由乙方设立,根据借款人的整体违约状况设定质保服务专款的提取比例,并有权进行适当的调整。当借款人发生违约且经实现抵押权后仍无法全部清偿的,甲方选择如下之一的方式处置回款风险:

    甲方自行追索,乙方进行协助,由甲方自行承担损失和风险,同时自行享有借款人违约所支付的罚息、违约金等

    由乙方质保服务专款专用账户进行借款人回款风险共担,规则如下:

    乙方按季度为周期披露质保服务专款专用账户的整体信息情况,同时,如果甲方在此披露周期内得到质保服务专款专用账户的补偿,将披露甲方的具体受偿情况,如需要,甲方应协助乙方进行由于借款人违约行为而产生的相关法律诉讼行为。

  2. 6.2

    甲方通过质保服务专款受偿可能属于如下情形之一:

    1. 6.2.1

      在甲方本金或利息发生借款人违约且经实现抵押权后仍无法全部清偿时,质保服务专款账户余额足以支付当期(每月为一期)所有出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时,由质保服务专款账户将当期所有违约借款人的全部逾期本息金额支付给甲方及其他出借人。甲方和其他出借人在各自与借款人借贷关系存续期间约定的本息回收情况将保持不变。在甲方得到质保服务专款专用账户代偿当期本息后,借款人其后所偿还的逾期本息款项归属乙方的质保服务专款账户,同时逾期罚息、违约金等相关权益将作为甲方支付给乙方的催收服务费。

    2. 6.2.2

      在甲方本金或利息发生违约且经实现抵押权后仍无法全部清偿时,质保服务专款账户余额不足以支付当期(每月为一期)所有出借人所对应的发生逾期的借款人的逾期本息时,则当期所有出借人按照各自对应的违约借款人的逾期本息金额占当期所有出借人对应的违约借款人的逾期本息总额的比例对质保服务专款专用账户的当期资金进行分配,甲方和其他出借人当期未得到分配的部分自动计入下一期,与下一期发生的新逾期款继续进行上述同样原则的按比例分配,依此类推。

七、 车辆抵押担保

  1. 7.1

    甲方与乙方推荐的借款人签订《借款协议》的,出借人将以其合法持有的车辆提供抵押担保。

  2. 7.1

    甲方基于手续便利考虑,甲方与借款人均委托乙方办理相关车辆质押手续,行使车辆抵押权。

八、 甲方的资金出借方式

  1. 8.1

    甲方点击“确认”“认购”“立即认购”等具有购买行为的按钮后,即授权通过本网站或APP直接与乙方、借款人签署借款协议,甲方有义务按照《借款协议》的约定及时付款给借款人。

九、债权债务转让

  1. 9.1

    甲方在持有可债权转让产品且有债权转让意向时,可在乙方网站将自己当时持有的债权资产全部或部分转让。

  2. 9.2

    乙方同意甲方持有可债权转让的产品时根据产品相关规则有权自行决定转让本协议中其对乙方的全部或部分权利,乙方承诺继续按照本协议对新的权利人履行义务,具体转让信息以债权转让合同签订后生效。

  3. 9.3

    在甲方的债权全部或部分转让后,乙方需对债权受让人继续履行本协议下其对甲方的还款义务。

  4. 9.3

    甲方债权发生转让后,其在原借款协议项下对借款人的车辆抵押权相应转移。

十、 风险提示

  1. 10.1

    政策风险:因宏观政策、财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策等因素引起的风险。

  2. 10.2

    借款人信用风险:当借款人短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款人收入情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况),或者借款人的还款意愿发生变化时,甲方的出借资金可能无法按时回收;如甲方选择本协议第6.1条约定的第二种风险承担方式,则当质保服务专款专用账户余额不足以弥补当期所有的逾期借款人的违约金额时,甲方当期应得到的回款可能延迟或不足额回收。

  3. 10.3

    抵押权实现风险:借款人以其合法拥有的车辆为甲方在借款协议项下债权提供车辆抵押担保,抵押合同的实际履行将取决于借款人的履约情况,如果出质人违反抵押合同约定,有可能对担保权利的实现造成困难,进而给甲方资金造成风险和损失。此外,如果抵押赠信物价值减少、灭失、流通性下降,可能影响抵押质权的行使,也可能影响抵押权的行使和执行程序中所实现的资金数额,且实现抵押权所回收的资金可能不足以清偿被担保范围内的全部债权,进而给甲方资金带来损失。

  4. 10.4

    资金流动性风险:甲方按照约定将资金出借给借款人使用,在借款人不主动提前还款的情况下,借款人将按照约定的期限分期偿还甲方的本金和利息,甲方的出借资金将分期回收,因此资金回收需要一定的周期。同时,按照本协议的约定,乙方将甲方提出的需求以及其他对甲方有利的时机,努力帮助甲方寻找、向甲方推荐愿意受让甲方债权资产的第三方,但不能确保一定能够在甲方需求的时间协助甲方寻找到合适的债权受让人,双方按照本协议规定进行处理。

  5. 10.5

    不可抗力:由于战争、动乱、政府限制、电子或机械设备或通讯线路失灵、电话或其它接收系统出现问题、盗窃、罢工、社会骚乱、恐怖活动、自然灾害等不可抗力因素的出现而可能导致甲方资金损失的风险。

  6. 10.6

    系统风险:因特网是全球性公共网络,并不由任何一个机构所控制,因特网传输的数据存在被某些个人、团体或机构通过某种渠道获得的可能,甲方资金可能因此遭受损失。

  7. 10.7

    资金划付风险:由于第三方支付机构资金划付、交易、清算等电子系统技术障碍造成资金不能及时划付、交易不能及时执行等结果,甲方资金可能因此遭受损失。

十一、文件的保管

  1. 11.1

    甲方与借款人签署的《借款协议》以及与本协议相关的法律文件和往来函件,甲方均委托由乙方代为保管。

    保管过程中,如果甲方需要查阅或使用其出借所对应的借款人借贷文件,则可联系乙方,甲方可在办理相关手续后到乙方查阅。乙方须予以配合。在甲方有合理的使用需求时,乙方应提供协议复印件以便甲方进行合理使用。

十二、 税务处理

  1. 12.1

    甲方在资金出借、转让过程产生的税费,由甲方自行向主管税务机关申报、缴纳。

十三、 通知及送达

  1. 13.1

    在本协议有效期内,因法律、法规、政策的变化,或任一方丧失履行本协议的资格和/或能力,影响本协议履行的,该方应承担在合理时间内通知其他各方的义务。

  2. 13.2

    协议双方同意,与本协议有关的任何通知,以书面方式送达方为有效。书面方式送达的地址,以本协议首页载明的通讯地址为准;通讯地址发生变更的,以书面方式送达的变更通知为准。书面形式包括:向本协议首页载明的双方通讯地址发送纸质文件、向首页载明的双方电子邮件地址发送电子邮件。上述通知应当被视为在下列时间送达:以快递或专人发送,为送达到通讯地址之日;以挂号邮件发送,为发出后7个工作日;以电子邮件发送,以电子邮件成功发出之日;以电话接通、短信发送成功之时。

十四、 违约责任

  1. 14.1

    任何一方违反本协议的约定,均应承担违约责任,并赔偿守约方因此遭受的损失(包括由此产生的仲裁费、诉讼费和律师费)。

  2. 14.2

    如果双方违约,根据实际情况各自承担相应的责任,违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失、预期可得利益。

  3. 14.3

    损失包括但不限于:本金、利息、罚息、违约金以及预期合同履行后可以获得的利益(即预期可得利益,包括利息、服务费等费用),但不超过违反合同一方在订立合同时可以预见或应当预见的因违反合同可能造成的损失。

  4. 14.4

    守约方为追回损失而支付的律师费、仲裁费、诉讼费、公证费、交通通讯费等费用由违约方承担。

十五、 协议的变更、解除和终止

  1. 15.1

    本协议的任何修改、变更应经协议各方另行协商,并就修改、变更事项共同签署书面协议后方可成立。

  2. 15.2

    本协议在下列情况下解除:

    1. 15.2.1

      经各方协商一致解除。

    2. 15.2.2

      任何一方发生违约行为并在守约方向其发出书面通知之日起3日内不予履行合同的,或累计发生两次或两次以上违约行为的,守约方有权单方面通知解除本协议。

    3. 15.2.3

      因法律规定的不可抗力造成本协议无法继续履行的。

  3. 15.3

    提出解除协议的一方,应当以书面形式通知其他各方。

  4. 15.4

    本协议解除后,不影响守约方要求违约方支付违约金并赔偿损失的权利。

  5. 15.5

    除本协议另有约定外,非经本协议各方协商一致并达成书面协议,任何一方不得转让其在本协议或本协议项下的全部或部分权利义务。

  6. 15.6

    如果甲方出现出借资产的继承或诉讼强制执行等权利变更需要乙方协助办理的,必须由主张权利的继承人或执行申请人等相关人员向乙方出示经国家权威机关(公证处或使领馆)公证认证的继承等权利归属证明的文件或司法机关出具的协助强制执行通知书,乙方确认后方予协助办理。由此产生的相关税费,由甲方负责向相关税务机关申报、缴纳。

十六、 法律适用与争议解决

  1. 16.1

    本协议的效力、解释以及履行适用中华人民共和国大陆地区法律。

  2. 16.2

    本协议各方因本协议履行发生争议的,均应首先通过友好协商的方式解决,协商不成的,任何一方均可将争议提交乙方所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。除诉讼事项外,各方应继续履行其在本协议项下的义务和享有合同项下的权利。

十七、保密条款

  1. 17.1

    保密人员:任何接触本协议约定的保密信息的人员,均为保密人员。

  2. 17.2

    保密信息的范围

    1. 17.2.1

      保密信息:指信息提供方向接受方提供的,属于提供方或其股东及其他关联公司所有或专有的,或提供方负有保密义务的有关第三方的资料及所有在信息载体上明确标示“保密”的材料和信息。需保密材料包括但不限于:合同文本正本、副本、附件、复印件及记载的内容,服务项目、收费标准,经营管理模式,客户信息等非公开的、保密的或专业的信息和数据。

    2. 17.2.2

      在接受保密信息之时,接受方已经通过其他来源获悉的、无保密限制信息。

      17.2.2.1一方通过合法行为获悉已经或即将公诸于众的信息。

      17.2.2.2根据政府要求、命令和司法条例所披露的信息。

  3. 17.3

    保密义务

    1. 17.3.1

      对保密信息谨慎、妥善持有,并严格保密,没有提供方事先书面同意,不得向任何第三方披露。

    2. 17.3.2

      接受方仅可为双方合作之必需,将保密信息披露给其指定的第三方,并且该第三方应首先以书面形式承诺保守该保密信息。

    3. 17.3.3

      接受方仅可为双方合作业务之必需,将保密信息披露给其直接或间接参与合作事项的管理人员、职员、顾问和其他雇员(统称“有关人员”),但应保证该类有关人员对保密信息严格保密。

    4. 17.3.4

      若具有权力的法庭或其他司法、行政、立法机构要求一方披露保密信息,接受方将(1)立即通知提供方此类要求;(2)若接受方按上述要求必须提供保密信息,接受方将配合提供方采取合法及合理的措施,要求所提供的保密信息能得到保密的待遇。

    5. 17.3.5

      若接受方或有关人员违反本协议的保密义务,接受方须承担相应责任,并赔偿提供方由此造成的损失。

  4. 17.4

    保密期限:本条规定的保密期限为本协议有效期内和有效期满后的5年。

十八、同业竞争

  1. 16.1

    甲方及甲方负有保密义务的人员,不得将本协议项下的内容、材料、信息披露给同本公司业务范围相同或相似的存在竞争关系的他人,也不能参股或合作或设立或任职于存在竞争关系的公司。

    甲方违反同业竞争条款给乙方造成损失的,由甲方赔偿。

十九、 附则

  1. 16.1

    本协议附件作为本协议的有效组成部分,与本协议效力一致。

  2. 16.2

    本协议的传真件、复印件、扫描件等经双方确认的有效复本的效力与本协议原件效力一致。

  3. 16.3

    本协议有效期自签订之日起生效直至本协议规定的服务期满。如期满协议任何一方没有提出解除协议的要求,本协议自动延续1年,以此类推;在每次协议到期时,如果双方需要对本协议版本进行修订,则在任何一方提出请求时,由双方协商决定是否签署新版协议。

  4. 16.4

    双方确认,本协议的签署、生效和履行以不违反中国的法律法规为前提。如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律法规,则该条将被视为无效,但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力。

  5. 16.5

    本协议经双方共同签署后生效;甲方通过点击本网站(www.douman.com/www.zlot.cn)或APP(豆蔓)“同意”、“√”相关同意按钮并提交的, 您已经阅读本协议所有条款,充分了解并清楚知晓相应权利义务,愿意承担相关风险。

注1

(以下无正文,仅为甲乙双方签章页)