您好,欢迎来到财路通!

登录/ 免费注册

互联网金融将在动荡中迎来新机遇

     将近12个月的整改、处罚、调整、转型,互联网金融势必要在动荡之中走向下一个元年。但不可否认的是,深度洗牌所带来的行业阵痛,也在逐步激发出下一个万亿级市场,释放出更多的改革红利。

资产端频频掣肘平台发展

     根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的相关定义和具体要求,从业机构的创新空间已经非常有限,不少深耕行业多年的先行者也因“限额令”而措手不及。但从另一方面来看,这也恰恰促使全行业将业务重心转向资产端,使网贷业务真正成为银行等传统金融机构的有力补充。

      不过,记者在对多家网贷平台负责人的走访过程中发现,筛选优质债权虽然已成行业共识,但评判标准难以拿捏,评判手段又乏善可陈,因此每当资金端业务迎来发展机遇时,便会频频遭遇资产端掣肘。“债权荒”一说,由此也可见一斑。

      其实,纵观整个金融业,债权无非如下几类:信用类、抵押类和质押类。信用类还可细分为个人信贷、企业信贷,个人信贷又可分为消费分期以及征信贷款。抵押类和质押类则按照抵质押物的不同,也可细分下去。

      但对中国金融环境稍有了解的人,都很清楚征信体系不健全这一长久未变的事实。虽然政府、企业都在各方发力,想尽方法从根本上解决,但时至今日,依旧没有出台明确的时间表;至于应收账款抵质押等保理业务,以及各种大型资产的抵质押业务所形成的债权,也都因“限额令”而与网贷行业失之交臂;再回到监管层对网贷行业的定位——对传统金融业的补充——来看,应该说,能够解决个人以及授信额度较小的小微企业融资难题,同时将违约成本升至更为合理的区间,这样的债权才是网贷机构优先选择的对象。

      汽车质押或成优质债权首选

始于年初的专项整治如今已接近尾声,“安全”与“合规”却依然是整个互联网金融行业的两个核心关键词。

      虽然不再是信用中介的角色,但作为涉及到资金流转和风险定价的金融从业机构,网贷平台在风险把控方面未来只会更加严格。无论是监管层,还是投资人,也都会将安全看作是否允许平台生存下去的唯一衡量标准。

      从这个意义上说,筛选优质债权不仅是平台寻求差异化竞争的手段,更是其维系生存的业务根基。那么,如何通过风控体系把债权违约带来的风险降到最低,就成了行业亟待解决的问题。

      从前述债权分类中我们不难看出,质押类债权天然就具有一套高效的风控模式:一旦债务人发生违约,质押物即可被流通变现。而对相比传统金融机构而言缺乏风控工具的网贷平台来说,选择可快速变现的质押物,便是最容易、最有效的风控手段。近期一些平台签约质押债权供应商的新闻频见报端,也恰好印证了这一判断。

      据财路通平台负责人透露,通过2014和2015年的摸索与尝试,在对汽车质押、消费分期、个人信贷等债权进行反复比对分析后,2016年开始专注于既能确保不突破监管限额,又能降低投资人风险,同时解决借款人融资需求的汽车质押债权。从数据层面来看,2016年第一季度的交易量就已经超过2014和2015两年的总和,这也从另一个侧面印证了优质债权对网贷平台业务的提拉作用。而在技术创新的帮助下,财路通也正在提升债权筛选效率方面,不断取得新的进展。

     有分析人士认为,无论是精细打磨,还是广泛布局,未来在资产端发力的工具一定是科技,而着力点一定是对风险的控制。换言之,网贷平台的创新未来必将是一场“戴着镣铐的舞蹈”,纵有各方限制,但只要找准点位,结果就依然会很精彩。

原文链接:http://www.toutiao.com/i6353848220799468033/

全部文章

计算